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民生反洗錢，安全為民生——防控電信詐騙案例篇
電信詐騙定義
電信詐騙犯罪是詐騙罪在信息時代衍生的新形態(tài)，犯罪嫌疑人利用手機、網(wǎng)絡(luò)和短信等通訊設(shè)施和新型技術(shù)，結(jié)合不同社會熱點事件編造虛假信息，設(shè)置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙犯罪行為，誘使受害人給不法分子打款或轉(zhuǎn)賬。
電信詐騙危害及發(fā)展趨勢
近年來，依托科技的飛速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的方式及工具也在不停推陳出新，讓廣大人民群眾防不勝防，嚴重威脅了社會的穩(wěn)定。據(jù)公安部網(wǎng)站顯示：“2019年，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件20萬起、抓獲犯罪嫌疑人16.3萬人，同比分別上升52.7%、123.3%。同時，搗毀柬埔寨、菲律賓等10個國家和地區(qū)境外詐騙窩點70個，抓獲犯罪嫌疑人4,276名，并先后20次從境外將嫌疑人押解回國、依法懲處。”
從公安已偵破案件角度分析，電信詐騙犯罪手段翻新速度快，呈現(xiàn)趨勢如下：
1.時事熱點化。犯罪分子緊跟時事、社會熱點進行詐騙，電商舉辦“雙十一”等活動期間，冒充客服詐騙類的案件數(shù)量明顯增加；股市行情不好期間，有關(guān)投資理財類詐騙案件數(shù)量明顯增加；區(qū)塊鏈技術(shù)成為社會熱點關(guān)注期間，有關(guān)數(shù)字貨幣詐騙的案件數(shù)量成顯著增加趨勢等。
2.重點區(qū)域擴散化，作案區(qū)域全球化。近幾年國內(nèi)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已成高壓態(tài)勢，詐騙分子不再僅限于國內(nèi)傳統(tǒng)重點區(qū)域，而是開始向周邊東南亞地區(qū)轉(zhuǎn)移，并且出現(xiàn)向全球流竄的趨勢。
3.作案工具智能化。詐騙團伙通過電話、微信、QQ、各種社交APP等溝通工具對受害人實施詐騙，且作案設(shè)備明顯朝著智能化、小型化、隱蔽化快速發(fā)展，如呼入電話變號工具、變聲模擬工具、驗證碼短信攔截技術(shù)等。
4.團伙管理集團化。犯罪團伙對內(nèi)分工明確，并制定嚴格的獎懲考核機制;對外會將自己包裝成正規(guī)運營的公司，一方面用高薪福利等吸引不明真相的群眾前來應(yīng)聘，另一方面也是為了逃避公安機關(guān)的打擊處理。
5.黑灰產(chǎn)業(yè)壯大化。目前，灰產(chǎn)從業(yè)者已經(jīng)明目張膽地走向黑產(chǎn)，其典型表現(xiàn)是不再作幕后的技術(shù)支持者、材料提供者、方法創(chuàng)造者，而是成為詐騙平臺的操縱者、詐騙工具的使用者、詐騙方法的實施者，這些人與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子緊密配合，“優(yōu)勢”互補，將違法犯罪行為推向新的技術(shù)“高地”。
民生銀行防范電信詐騙工作成效
中國民生銀行高度重視保護客戶合法財產(chǎn)，通過健全反洗錢內(nèi)控機制、強化客戶身份識別、加強交易監(jiān)測、及時報送可疑交易報告、有效開展風(fēng)險賬戶控制等手段，積極防控電信詐騙相關(guān)違法犯罪活動，為維護金融和社會穩(wěn)定、保障客戶資金安全，做出突出貢獻。2019年，民生銀行共堵截疑似電信詐騙風(fēng)險事件360余起，并報送疑似詐騙類可疑交易報告400余份。
堵截電信詐騙案例一
6月5日，客戶關(guān)女士致電我行理財經(jīng)理咨詢：一位自稱國家安全局“警官”致電告知其涉及一起經(jīng)濟犯罪案件，要求關(guān)女士將理財資金300萬元立刻贖回。在通話過程中，那位“警官”還將電話轉(zhuǎn)接至自稱為北京市公安局的另一位“警官”處進行再次解釋說明，要求關(guān)女士對這起案件保密，并與關(guān)女士互加了微信，之后詳細詢問了其家庭成員、賬戶資金等情況。關(guān)女士接到電話后深感不安，但又不敢透露“案件信息”。在其計劃贖回理財資金時，才想到致電我行進行上述咨詢。
我行工作人員馬上警覺到此話術(shù)疑似電信詐騙犯罪分子慣用伎倆，于是誠懇提醒客戶這極有可能是詐騙，并千萬不要把錢轉(zhuǎn)到那個“警官”告訴的所謂“安全賬戶”內(nèi)。在穩(wěn)定客戶的基礎(chǔ)上，建議關(guān)女士及時報警，并為其辦理了卡號變更和賬戶凍結(jié)等風(fēng)險控制措施。
堵截電信詐騙案例二
11月12日，客戶周先生神色慌張地攜帶著15萬元現(xiàn)金來到我行某營業(yè)網(wǎng)點要求找理財經(jīng)理匯款。在等候期間，周先生手機一直處于接通狀態(tài)，并寫下了“黑社會綁架敲詐15萬元”的字條，同時示意我行員工不要說話，此時還聽到通話對方不時詢問其是否已取款。
我行網(wǎng)點主管立即意識到客戶極有可能遇到了電信詐騙，并安排將其電話放至其他房間。此時客戶稱：“對方來電已綁架其兒子，要求支付贖金70萬元，并需要先將15萬元立刻匯款過去。”
我行工作人員一邊安撫客戶，一邊提示該情況疑似為電信詐騙，并協(xié)助報警。當(dāng)公安人員到達現(xiàn)場時，及時聯(lián)系到了客戶的兒子，確認綁架之說純屬虛假。此時客戶才恍然大悟，明白自己是遇到了電信詐騙，并對我行員工的及時援助表示感謝。
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