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蘇州農(nóng)商銀行一直堅持守正創(chuàng)新，在“傳承”中“創(chuàng)新”，不斷提升民營企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。截至今年6月末，民營企業(yè)貸款余額突破700億元，占公司類貸款比重超過85%，制造業(yè)貸款占各項貸款比重長期保持上市銀行首位。
助力小微發(fā)展
做到“精準(zhǔn)滴灌”
一是持續(xù)加深走訪力度。開展“推進(jìn)五訪五增、助力市場主體”專項競賽活動和普惠金融“滴灌潤苗”行動，以大走訪精準(zhǔn)助力民營企業(yè)發(fā)展，截至今年6月末累計走訪企業(yè)客戶2253戶，實現(xiàn)用信戶數(shù)469戶37.61億元。探索“整廠授信模式”，吳江盛澤南麻社區(qū)是蘇州最大的民營企業(yè)恒力集團(tuán)總部所在地，針對當(dāng)?shù)鼐用窆と硕唷⑥r(nóng)戶少的特點，圍繞恒力集團(tuán)廠內(nèi)員工率先開展“整廠授信”走訪，辦理蘇農(nóng)E貸600余戶。二是充分傳導(dǎo)貨幣政策。用足用好再貸款、再貼現(xiàn)政策，截至今年6月末，再貼現(xiàn)余額4億元，支小再貸款余額26.35億元。上半年累計獲得人行再貼現(xiàn)資金5.13億元、再貸款18.35億元，對小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)扶持，有效降低小微企業(yè)融資成本。三是加強(qiáng)與地方政府協(xié)同聯(lián)動，與吳江市監(jiān)局積極對接，設(shè)立“蘇質(zhì)貸”產(chǎn)品，為具有相關(guān)資質(zhì)的小微企業(yè)提供融資授信。截至今年6月末，“蘇質(zhì)貸”共發(fā)放187戶、10億元；積極與蘇州地方征信、省融資再擔(dān)保公司等合作，推出“信保貸”“微企易貸”等風(fēng)險補(bǔ)償類或貼息類貸款產(chǎn)品，已發(fā)放各類風(fēng)險補(bǔ)償類貸款1809戶、56億元。
建立專精團(tuán)隊
服務(wù)“專精特新”企業(yè)
民營企業(yè)已成為科技創(chuàng)新重要主體。“十四五”時期，蘇州將動態(tài)投入超1000億元財政專項資金和總規(guī)模超2000億元的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群發(fā)展基金，用來專門推動發(fā)展創(chuàng)新集群，將蘇州打造為“創(chuàng)新集群引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級”示范城市。蘇州農(nóng)商銀行緊跟政策導(dǎo)向，打造科創(chuàng)金融服務(wù)新模式，重點謀劃實現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)集群突圍”。設(shè)立全省農(nóng)商銀行體系內(nèi)首家直屬總行一級部門科創(chuàng)金融中心以及科創(chuàng)金融產(chǎn)業(yè)園支行，今年升級科創(chuàng)直營團(tuán)隊，整合組建“科創(chuàng)投行部”，通過內(nèi)部培養(yǎng)+外部引進(jìn)的方式，力求組建出一只精通產(chǎn)品、精通行業(yè)、精通市場的專業(yè)化科創(chuàng)金融人才隊伍。打造科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系，完善覆蓋蘇州市各類科創(chuàng)型企業(yè)的科創(chuàng)金融產(chǎn)品線，創(chuàng)新推出“人才貸”“蘇新貸”“蘇科貸”等產(chǎn)品；與蘇州市科技局“科貸通”項目合作打造“一行一品牌”，專項服務(wù)蘇州市高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品專享“科貸通”70%風(fēng)險補(bǔ)償。蘇州某醫(yī)藥公司是一家高新技術(shù)企業(yè)，法定代表人入選“國家千人計劃”，該公司現(xiàn)有專利40項，主要產(chǎn)品目前還處于剛剛投入市場階段。該企業(yè)是典型的科創(chuàng)型企業(yè)，具有重研發(fā)、輕資產(chǎn)、難融資的特點。該行在了解到企業(yè)相關(guān)情況后，通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式，將企業(yè)“無形資產(chǎn)”變?yōu)?ldquo;有形資產(chǎn)”，給企業(yè)授信2000萬元，幫助該企業(yè)渡過初創(chuàng)難關(guān)。創(chuàng)新投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)模式。創(chuàng)設(shè)“選擇權(quán)”業(yè)務(wù)，在為科創(chuàng)型企業(yè)提供授信業(yè)務(wù)的同時，由科創(chuàng)型企業(yè)及其股東賦予該行“遠(yuǎn)期認(rèn)股期權(quán)”。在該認(rèn)股期權(quán)項下，可指定第三方投資機(jī)構(gòu)享有按約定條款優(yōu)先受讓科創(chuàng)型企業(yè)股權(quán)，通過分享企業(yè)股權(quán)增值收益抵補(bǔ)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。首個培育的科創(chuàng)企業(yè)已經(jīng)在科創(chuàng)板成功上市。
布局綠色金融
促紡企轉(zhuǎn)型升級
紡織行業(yè)是蘇州一個傳統(tǒng)但依舊充滿活力的產(chǎn)業(yè)，為幫助當(dāng)?shù)丶徔棙I(yè)民營企業(yè)實現(xiàn)低碳轉(zhuǎn)型，蘇州農(nóng)商銀行與盛澤鎮(zhèn)政府共同立項并開展了“紡織行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型及金融創(chuàng)新指南項目”，系統(tǒng)梳理了盛澤紡織產(chǎn)業(yè)集群能源消耗和碳排放情況，為紡織行業(yè)多個細(xì)分領(lǐng)域制定切實可行的減排方案，同時依托工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，建立碳排放監(jiān)測管理工具，提升企業(yè)碳排放的計量、核算、分析、管理能力。包括開發(fā)搭建了“紡織產(chǎn)業(yè)能耗與碳排放監(jiān)測平臺”；建立盛澤本地紡織企業(yè)“碳賬戶”，搭建基礎(chǔ)設(shè)施，出臺了“碳信碼1.0”企業(yè)評價標(biāo)準(zhǔn)，為差異化金融支持提供精準(zhǔn)名單。
作為總部位于長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)內(nèi)唯一上市法人銀行，蘇州農(nóng)商銀行于2018年就前瞻性超前布局，將“綠色金融”作為特色化經(jīng)營的重要方向，承建了“蘇州市綠色低碳金融實驗室”；圍繞綠色金融直接融資，協(xié)同證券公司、綠色債券認(rèn)證機(jī)構(gòu)組建綠色債券顧問團(tuán)隊，創(chuàng)新推出“綠債通”直融服務(wù)，并在綠色直接融資服務(wù)方面取得新突破。成功投資全省首單“碳中和”綠色債券，成功發(fā)行全國首單綠色科技創(chuàng)新債權(quán)融資計劃。在省生態(tài)環(huán)境廳與省財政廳聯(lián)合創(chuàng)設(shè)的綠色金融產(chǎn)品“環(huán)保貸”方面，服務(wù)環(huán)保項目數(shù)量及投放金額均位居江蘇省農(nóng)商銀行前列，貸款利率低于全行普惠小微貸款平均利率，有效支持了中小微企業(yè)節(jié)能減排技改項目，落地江蘇省首單排污權(quán)抵押貸款。發(fā)布“蘇州綠色發(fā)展指數(shù)”“中證中財-蘇農(nóng)長三角ESG債券指數(shù)”，優(yōu)先選取在環(huán)境、社會和公司治理方面表現(xiàn)良好的主體，成立“綠水青山”主題理財產(chǎn)品，受到了投資者的青睞。
今年5月，蘇州農(nóng)商銀行發(fā)布“三一五”新五年戰(zhàn)略規(guī)劃，以建設(shè)“標(biāo)桿銀行、價值銀行、幸福銀行”為愿景，致力于“做金融管家、創(chuàng)蘇心服務(wù)“，以優(yōu)質(zhì)的、綜合化的金融服務(wù)不斷優(yōu)化金融供給，助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
原文標(biāo)題：蘇州農(nóng)商銀行提升服務(wù)質(zhì)效“精準(zhǔn)滴灌”民營企業(yè)
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