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在常熟服裝城，經(jīng)營(yíng)女裝批發(fā)的商戶王麗華剛剛通過(guò)手機(jī)完成了一筆50萬(wàn)元的“小本生意貸”申請(qǐng)，從提交資料到資金到賬，全程僅用了18分鐘。“這筆錢(qián)幫我趕在換季前囤夠面料，真是救了急！”王麗華感慨道。在她身后，這座線上線下市場(chǎng)年交易額超2300億元的服裝城里，超過(guò)60%的商戶與常熟農(nóng)商銀行建立了合作關(guān)系。作為以小微金融為特色的銀行，常熟農(nóng)商銀行累計(jì)服務(wù)了140多萬(wàn)小微客戶。
產(chǎn)品創(chuàng)新：破解小微融資三大難題
“缺抵押、缺擔(dān)保、缺信用記錄”，這三大難題曾讓無(wú)數(shù)小微業(yè)主在融資路上舉步維艱。近年來(lái)，常熟農(nóng)商銀行卻另辟蹊徑，創(chuàng)新推出標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品體系：針對(duì)個(gè)體工商戶的“小本生意貸”、服務(wù)制造業(yè)的“制造貸”、扶持“三農(nóng)”的“惠農(nóng)快貸”等，如同“金融超市”般滿足不同客群需求。
在常熟董浜鎮(zhèn)，一家從事汽車(chē)零部件生產(chǎn)的企業(yè)就嘗到了甜頭。2023年該企業(yè)計(jì)劃引進(jìn)智能化生產(chǎn)線，但2000萬(wàn)元的資金缺口讓企業(yè)負(fù)責(zé)人犯了難。常熟農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理主動(dòng)上門(mén)，以企業(yè)擁有的一項(xiàng)技術(shù)專利為質(zhì)押，量身定制“專利貸”產(chǎn)品，不僅將貸款期限延長(zhǎng)至5年，還給予基準(zhǔn)利率下浮10%的優(yōu)惠。
這種創(chuàng)新不止于抵押方式。在招商城，直播電商以“政銀合作實(shí)驗(yàn)室”分析的回款、流水等數(shù)據(jù)為依據(jù)獲得授信支持；在服裝產(chǎn)業(yè)帶，“供應(yīng)鏈金融”實(shí)現(xiàn)從面料采購(gòu)到成衣銷售的全鏈條覆蓋……“我們像醫(yī)生開(kāi)處方一樣設(shè)計(jì)產(chǎn)品。”常熟農(nóng)商銀行小微金融部總經(jīng)理沈益明表示，2024年該行小微貸款平均利率較上年下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。
服務(wù)升維：提升小微融資獲得感
清晨5點(diǎn)，在常熟農(nóng)副產(chǎn)品交易城，常熟農(nóng)商銀行的“早市服務(wù)隊(duì)”已開(kāi)始忙碌。客戶經(jīng)理們穿梭在蔬菜批發(fā)攤位間，手持移動(dòng)終端為商戶辦理收款碼、提供零錢(qián)兌換、受理貸款申請(qǐng)。“他們比我們出攤還早！”做了20年水產(chǎn)批發(fā)生意的張老板笑著說(shuō)。
為打破傳統(tǒng)銀行的服務(wù)邊界，常熟農(nóng)商銀行構(gòu)建起“網(wǎng)格化+數(shù)字化+生態(tài)化”三輪驅(qū)動(dòng)模式。一是網(wǎng)格深耕。該行將全市劃分為270多個(gè)微網(wǎng)格，配備“飛燕專員”，實(shí)行“定人、定責(zé)、定時(shí)”走訪，全市網(wǎng)格授信覆蓋率近80%；二是數(shù)字賦能。迭代移動(dòng)貸款平臺(tái)，集成在線測(cè)額、智能審批、自助提款等功能，實(shí)現(xiàn)“3分鐘申請(qǐng)、1分鐘審批”；三是生態(tài)共建。聯(lián)合當(dāng)?shù)囟悇?wù)、工商、招商等部門(mén)搭建政銀服務(wù)平臺(tái)，企業(yè)可“一站式”享受政策查詢、補(bǔ)貼申領(lǐng)、落戶開(kāi)戶等服務(wù)。
在張家港市，一家從事紡織品出口的企業(yè)就受益于這種服務(wù)轉(zhuǎn)型。受美國(guó)濫施關(guān)稅的影響，該企業(yè)海外市場(chǎng)訂單銳減，面臨資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。“飛燕專員”在網(wǎng)格走訪中深入了解企業(yè)情況，為其繼續(xù)辦理出口信保融資，提供信貸支持。“我們一直在常熟農(nóng)商銀行辦理出口信保融資，不用抵押擔(dān)保，全程網(wǎng)銀操作，非常方便，新增貸款也幫我們解了燃眉之急。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)。為助力外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)“關(guān)稅戰(zhàn)”，常熟農(nóng)商銀行成立穩(wěn)外貿(mào)專班，不僅為企業(yè)提供直接的融資支持，而且積極幫助客戶出口轉(zhuǎn)型，渡過(guò)難關(guān)。
在常熟農(nóng)商銀行看來(lái)，支持小微企業(yè)不能止于“輸血”，更要幫助“造血”。該行創(chuàng)新打造“金融+”綜合服務(wù)體系，通過(guò)綜合化、生態(tài)化服務(wù)產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)，幫助小微企業(yè)切實(shí)解決經(jīng)營(yíng)難題，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
原標(biāo)題：常熟農(nóng)商銀行： 金融“活水”精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)
文章來(lái)源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202505/20/node_A03.html#content_1449194
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